| 个贷不良批量转让“破冰”，银行不良加速出清 |
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个人不良贷款批量转让试点开闸后，工商银行和平安银行近期落地首单业务。
3月1日，工商银行、平安银行在银行业信贷资产登记流转中心，以公开竞价方式成功开展首批个人不良贷款转让试点业务。有16家受让方（金融资产管理公司，下称“AMC”）参与竞价，竞购踊跃。
平安银行副行长郭世邦表示，个人不良贷款批量进行出清，可以快速收回被长期占用的无效资金，并将资金投放到最需要的行业、地区和群体中。
图表数据由《财经》整理
今年，银行业不良资产处置力度只增不减，个人不良贷款批量转让“破冰”，有助于银行进一步“甩包袱”。一位地方AMC人士表示，预计未来处置规模可能会增加，不排除银行近期会密集通过市场转让不良资产包。
关键要“走通”业务流程
平安银行的首单个人不良贷款批量转让业务，本息金额共计1773万元，底层资产为个人经营类信用贷款，起拍价100万元，成交价289万元，溢价189%，由东方资产中标。
工商银行同步转让5单不良资产包，其中3单为个贷不良资产包，底层资产为个人消费信用贷款和信用卡透支不良贷款，未偿本息共计3720.87万元，起拍价为0元。其中，国厚资产竞得首单个贷不良资产包，成交价360万元。
上述不良资产包采用多轮竞价方式，均溢价成交。
此前，银行不能批量转让个贷不良资产，对公不良贷款也只能以3户及以上的数目进行“组包”。今年1月，银保监会宣布开展单户对公不良贷款转让和个人不良贷款批量转让试点。其中，个人消费信用贷款、信用卡透支、个人经营类信用贷款，可参与试点批量转让。
对于首单选择20户组成个贷不良资产“小包”，平安银行相关人士表示，“首单‘小包’尝试，重在通顺流程和与AMC建立业务联系、收集市场反馈，包内资产贷款品种尽量单一、整齐，便于意向受让方尽快作出估值判断和转让沟通。”
银行“甩包袱”力度加大
受疫情等因素影响，2020年银行业处置了大约3万亿元不良资产。今年，银行业“净表”行动力度只增不减。银保监会主席郭树清日前明确表示，2021年银行业处置不良贷款力度不减，可能还会加强。
个贷方面，信用卡不良余额就有明显上升。《2020年第三季度支付体系运行总体情况》显示，截至三季度末，信用卡逾期半年未偿信贷总额906.63亿元，环比增长6.13%，占信用卡应偿信贷余额的1.17%。
资产质量承压之际，诉诸批量试点转让，能否会成为银行出清零售不良的主要通道？
平安银行相关人士表示，目前该项业务处于试点阶段，根据监管部门稳步推进原则，到正式实施阶段还需一个过程。“更重要的一点是，要重点考量作为受让方的AMC公司对该类业务的受理及消化能力。个贷不良批转是一个市场行为，要遵循市场自愿原则，与受让方收购意愿紧密相关。”他指出。
他建议，在个贷不良资产估值方面需继续总结经验、优化分析模型、不断提升估值能力和专业性。对受让方而言，在继续完善征信权限、业务系统等前提下，研究协助受让方妥善代管的最佳方案。
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